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Warum unabhängige Finanzplanung der Einstieg in die Honorarberatung ist
29.01.2025
Der Übergang zur echten Honorarberatung stellt für viele Finanzberater eine wesentliche Veränderung dar. Eine zentrale Frage dabei ist, wo der sinnvollste Einstiegspunkt liegt. Die Antwort findet sich in der unabhängigen Finanzplanung, die es Beratern ermöglicht, sich auf die individuellen Bedürfnisse ihrer Klienten zu fokussieren, ohne in potenzielle Interessenkonflikte durch provisionsbasierte Vergütungsmodelle zu geraten.
1. Unabhängige Finanzplanung als methodische Grundlage
Die unabhängige Finanzplanung ist eine analytische und strategische Dienstleistung, die sich auf die systematische Erfassung und Optimierung der finanziellen Situation eines Kunden konzentriert. Sie umfasst die Entwicklung maßgeschneiderter Strategien zur Erreichung finanzieller Ziele und die laufende Begleitung bei der Entscheidungsfindung – jedoch ohne den Vertrieb oder die Empfehlung spezifischer Finanzprodukte. Aus diesem Grund entfällt die Erlaubnispflicht nach § 34h GewO (Honorar-Finanzanlagenberater) oder § 34d Abs. 2 GewO (Honorar-Versicherungsberater). Stattdessen handelt es sich um eine wissensbasierte Beratung, die unabhängig von Produktprovisionen funktioniert.
2. Zentrale Bestandteile einer unabhängigen Finanzplanung
Eine fundierte Finanzplanung bezieht verschiedene wirtschaftliche und persönliche Aspekte mit ein:
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Analyse der Einnahmen- und Ausgabensituation: Entwicklung eines transparenten Haushaltsplans.
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Schuldenmanagement und Liquiditätssteuerung: Effiziente Tilgungsstrategien zur Optimierung der finanziellen Belastung.
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Strategien zum Vermögensaufbau: Entwicklung langfristiger Konzepte zur finanziellen Absicherung, ohne produktspezifische Bindung.
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Altersvorsorgeplanung: Bestimmung des Kapitalbedarfs im Ruhestand und Evaluierung bestehender Vorsorgemaßnahmen.
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Risikomanagement: Identifikation finanzieller Risiken und Erarbeitung neutraler Absicherungskonzepte.
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Steuerliche Implikationen der Finanzplanung: Grundlegende Berücksichtigung steuerlicher Rahmenbedingungen, ohne steuerliche Beratung.
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Nachhaltige Investmentplanung: Einordnung von Vermögensanlagen in die persönliche Finanzstrategie, ohne konkrete Produktempfehlung.
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Einkommensplanung: Betrachtung der Einnahmequellen im Laufe der Karriere und im Ruhestand.
3. Vorteile für Verbraucher durch eine unabhängige Finanzplanung
Die unabhängige Finanzplanung bietet für Verbraucher zahlreiche strukturelle Vorteile:
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Objektive Beratung ohne Interessenkonflikte: Finanzentscheidungen basieren auf individuellen Bedürfnissen, nicht auf Provisionsanreizen.
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Ganzheitliche Betrachtung der Finanzen: Integration aller relevanten Finanzaspekte statt isolierter Produktbetrachtung.
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Höhere finanzielle Transparenz und Kontrolle: Klienten erhalten eine fundierte Übersicht über ihre wirtschaftliche Situation.
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Langfristige Optimierung statt kurzfristiger Produktverkäufe: Planung, die sich an den Lebensphasen und Bedürfnissen der Klienten orientiert.
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Reduzierung unnötiger Kosten durch Vermeidung ungeeigneter Produkte: Einsparungen durch Vermeidung provisionsgetriebener Produktverkäufe.
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Erhöhte finanzielle Selbstbestimmung: Kunden lernen, fundierte finanzielle Entscheidungen eigenständig zu treffen.
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Bessere Absicherung gegen Krisen: Strukturierte Finanzpläne helfen, auf unvorhergesehene wirtschaftliche Ereignisse vorbereitet zu sein.
4. Vertrauensaufbau durch echte Unabhängigkeit
Eine Finanzplanung, die nicht mit dem Verkauf von Anlage- oder Versicherungsprodukten verknüpft ist, genießt bei Kunden hohe Glaubwürdigkeit. Die Trennung von Beratung und Produktvermittlung schafft Klarheit für den Verbraucher und stärkt das Vertrauen in die Finanzberatung.
5. Vergütungsstruktur durch planbare Honorare
Da die unabhängige Finanzplanung eine wissensbasierte Beratungsdienstleistung darstellt, ist sie ideal für eine transparente Honorargestaltung geeignet. Berater können zwischen Stundensätzen, Pauschalvergütungen oder projektbasierten Honoraren wählen, was eine nachhaltige und verlässliche Einnahmequelle schafft, ohne von Produktanbietern finanziell abhängig zu sein. Diese transparente Vergütungsstruktur erhöht zudem das Vertrauen der Klienten, da sie sicher sein können, dass die Beratung in ihrem besten Interesse erfolgt.
6. Abgrenzung zur regulierten Finanzberatung
Während Finanzanlagen- und Versicherungsberatung gesetzlich regulierten Erlaubnispflichten unterliegen, bleibt die reine Finanzplanung davon unberührt. Sofern keine direkten Produktvermittlungen oder -empfehlungen erfolgen, ist diese Dienstleistung nicht an eine Zulassung als Finanzanlagen- oder Versicherungsberater gekoppelt, sondern eine eigenständige analytische Beratungsleistung. Dies erleichtert den Einstieg für Berater, die sich von provisionsbasierten Geschäftsmodellen lösen möchten.
7. Einstieg in die Honorarberatung mit professionellen Werkzeugen
Der Verbund Deutscher Honorarberater (VDH) stellt seinen angeschlossenen Beratern hochentwickelte Werkzeuge für die Finanzplanung zur Verfügung – zu attraktiven Lizenzgebühren, die sich bereits durch wenige Beratungsgespräche amortisieren. Die Plattform bietet eine vollständige Infrastruktur für die Beratung, von der Ruhestandsplanung bis hin zur Erstellung umfassender Finanzpläne mit Szenarioanalysen. Für Berater, die den Übergang zur echten Honorarberatung planen, bietet die unabhängige Finanzplanung eine ideale Grundlage, um sich schrittweise vom provisionsbasierten Modell zu lösen und Erfahrungen in der reinen Honorarberatung zu sammeln.
Darüber hinaus unterstützt der VDH seine Berater mit Schulungen, Vorlagen und digitalen Tools, um den Beratungsprozess effizient und professionell zu gestalten. Durch den Einsatz dieser Technologien können Berater noch besser auf individuelle Kundenbedürfnisse eingehen und ihren Service weiter professionalisieren.
8. Weiterführende Ressourcen und Umsetzungsmöglichkeiten
Ein Video zur Finanzplanung und deren Umsetzung findet man kostenlos auf unserer Webseite unter https://www.verbund-deutscher-honorarberater.de/webinare-und-events-zur-honorarberatung.
Für die Umsetzung, für die dann eine entsprechende Erlaubnis als Honorar-Finanzanlagenberater bzw. Versicherungsberater benötigt wird, bietet der VDH umfassende Zugangsmöglichkeiten sowie Beratungstools und Abwicklungssysteme. Natürlich alles zum Netto-Prinzip VDH, welches speziell für Honorar-Finanzanlagenberater und Versicherungsberater über die letzten 25 Jahre aufgebaut wurde. Infos findet man auf unserer Webseite unter https://www.verbund-deutscher-honorarberater.de/loesungen-fuer-honorarberater
Fazit: Unabhängige Finanzplanung als Schlüssel zur Honorarberatung
Die unabhängige Finanzplanung ist der optimale Ausgangspunkt für Finanzberater, die sich von provisionsbasierten Vergütungsmodellen trennen und eine transparente, kundenorientierte Beratungsstruktur etablieren möchten. Sie bildet die Basis für eine langfristig stabile, vertrauenswürdige und professionelle Finanzberatung, ohne regulatorische Hürden der produktgebundenen Beratung.
Durch den Einstieg über die unabhängige Finanzplanung erhalten Berater eine hohe Glaubwürdigkeit und können sich als vertrauenswürdige Experten in einem wachsenden Marktsegment positionieren. Zudem eröffnet dieses Modell nachhaltige Verdienstmöglichkeiten ohne Abhängigkeiten von Drittanbietern und bietet eine zukunftssichere Alternative zur traditionellen Finanzberatung.
Themen Digitalisierung Finanzplanung
geschrieben von Dieter Rauch
Dieter Rauch ist Gründer und Geschäftsführer des VDH. Seit 34 Jahren ist er in der Finanzbranche tätig. Seit 1992 hat er sich der Honorarberatung verschrieben. Er besitzt verschiedene Qualifikationen u.a. zum Finanzwirt (bbw), Fachwirt für Finanzberatung, Masterconsultant in Finance (MFC) sowie zum Fachberater für Finanzdienstleistungen (IHK). Zusätzliche Ausbildungen (Certified Fee Based Financial Advisor) hat er an der Steinbeis Hochschule in Berlin erfolgreich abgeschlossen. Seit 2017 ist er Zertifizierter Berater für Indexprodukte (IFH). Im Zeitraum 1992 bis 2000 hat er erfolgreich einen Honorarberater-Betrieb mit über 1.000 Mandanten aufgebaut. Im Jahr 2000 gründete er den Verbund Deutscher Honorarberater in Frankfurt und baute sowohl Produkte im Versicherungswesen, als auch die erste Fondsplattform für Honorarberater auf. Rauch gilt als Pionier für Honorarberatung in Deutschland.