--- title: Berufsunfähigkeit finanziell absichern description: Die Arbeitskraft eines Menschen ist sein wertvollstes Gut im Berufsleben. Sie sollte daher so früh wie möglich gegen Berufsunfähigkeit abgesichert werden. --- 2 min read # Berufsunfähigkeit finanziell absichern [![Picture of VDH Redaktion](https://www.verbund-deutscher-honorarberater.de/hubfs/VDH_Signet_151201_RGB.png) VDH Redaktion ](https://www.verbund-deutscher-honorarberater.de/honorarberater-magazin/author/vdh-redaktion) : 23.10.14 00:00 ** ** **Die Arbeitskraft eines Menschen ist sein wertvollstes Gut im Berufsleben. Sie sollte daher so früh wie möglich gegen Berufsunfähigkeit abgesichert werden. Einer Studie der gesetzlichen Rentenversicherung folgend, muss jeder vierte Arbeitnehmer seinen Beruf wegen gesundheitlicher Beeinträchtigungen aufgeben, staatliche Hilfen sind für ältere Beschäftigte in geringem Ausmaß gegeben, Jüngere gehen leer aus.** **Mit einer Versicherung gegen Berufsunfähigkeit die eigene Existenz auf festen Boden stellen** Bei Arbeitnehmern, die voller Elan in der Mitte des Lebens stehen, wird die plötzlich eintretende Berufsunfähigkeit zur finanziellen Belastung für die ganze Familie. Die Beeinträchtigung kann durch einen Unfall oder akut auftretende Krankheit ausgelöst werden und stellt oft die gesamte Lebensplanung auf den Kopf.  Immobilienfinanzierungen können nicht mehr bedient werden und bei selbständigen fällt nicht nur das Einkommen weg sondern die gesamte Weiterführung des Betriebes ist fraglich. Doch können die dramatischen Folgen der Berufsunfähigkeit durch eine rechtzeitig abgeschlossene Versicherung kompensiert werden. Allerdings gibt es dabei einige Aspekte, denen besondere Aufmerksamkeit geschenkt werden sollte.           **Die Versicherungsbedingungen überprüfen** Die Vielzahl der Anbieter generiert eine enorme Anzahl an Versicherungstarifen zur Berufsunfähigkeit. Versicherungsnehmer sollten nicht übereilt abschließen, sondern das ausgewählte Bedingungswerk einer genauen Prüfung unterziehen. Sonst müssen sie sich darauf verlassen, dass ihre BU im Ernstfall das hält, was der Anbieter verspricht. **Auf die richtige Berufszuordnung achten** Bei einer Versicherung gegen Berufsunfähigkeit müssen Versicherungsnehmer stets korrekte Angaben machen, so muss auch die Berufsbezeichnung den Tatsachen entsprechen. Es ist empfehlenswert, mit dieser Bezeichnung bei verschiedenen Anbietern Angebote einzuholen, weil die Beiträge bis zu 360 Prozent differieren können. So ist z.B. ein Lokführer nicht wie der andere. Ein Lokführer im Personenverkehr wird einer wesentlich niedrigeren gefahrenklasse zugeordnet als ein Lokführer im Güterverkehr, der ja auch Gefahrengut transportiert. Das Gleiche gilt auch für einen selbständigen Handwerker, hier ist entscheidend, wieviel Zeit seiner Arbeit auf Büroätigkeiten und wieviel z.B.  auf Arbeiten auf Baustellen anfällt. Die Tarife sollten jedoch nicht nur im Hinblick auf die Kosten, sondern auch bezüglich der Leistungen verglichen werden. **Wahrheitsgemäße Angaben sind auch bei Vorerkrankungen Pflicht** Der Abschluss einer Versicherung gegen Berufsunfähigkeit beinhaltet einen Fragebogen zu eventuellen Vorerkrankungen. Die Beantwortung dieser Fragen setzt unbedingte Wahrheitsliebe voraus und sollte vom Hausarzt begleitet sein. Das Problem: Die Versicherer nehmen die Angaben zunächst ungeprüft hin, zu einer Kontrolle kommt es aber in jedem Fall, wenn die Berufsunfähigkeit eintritt. Kommen dann Unstimmigkeiten zutage, ist der Versicherungsschutz weg und der Versicherte geht leer aus. Zum Beispiel kann eine einzige Sitzung beim Psychologen, welche nicht angegeben wurde,  dazu führen, dass eine Berufsunfähigkeit auf Grund eines Burn-Outs nicht anerkannt wird. Betrachtet man die Gründe für die Berufsunfähigkeit stehen psychische Störungen mit 42,1 % an der Spitze. **Nicht auf die lange Bank schieben** Wer sich aktuell mit dem Abschluss einer Versicherung gegen Berufsunfähigkeit beschäftigt, sollte sein Vorhaben noch in diesem Jahr umsetzen. Auch geplante Optimierungen müssen nach Möglichkeit noch vor dem 1. Januar 2015 realisiert werden, denn zu diesem Stichtag senken die Versicherer die Garantieverzinsung von derzeit 1,75 auf 1,25 Prozent. Der vorgezogene Eintrittstermin sichert darüber hinaus etwas günstigere Prämien durch das geringere Eintrittsalter. Erfahrungsgemäß sind vielen Verbrauchern die Versicherungsklauseln entweder nicht bekannt oder sie werden nur unvollständig verstanden. Bereits bestehende Verträge zur Berufsunfähigkeit sollten regelmäßig überprüft werden, damit im Leistungsfall auch wirklich mit Anspruchsregulierung gerechnet werden kann. **Fazit** Angesichts der komplexen Thematik wird bei vielen potenziellen Versicherungsnehmern kompetente Beratung notwendig. Lassen Sie sich von einem absolut unabhängigen Experten beraten und sichern Sie sich geldwerte Vorteile. Nutzen Sie dazu einfach unseren [Beratungsgutschein.](http://www.michaelis-beratung.eu/wp-content/uploads/2014/05/Gutschein_final_23.5.14.pdf) [![Die Psychologie der Rendite: Warum Honorarberater als Behavioral Coaches unverzichtbar sind](https://www.verbund-deutscher-honorarberater.de/hubfs/AI-Generated%20Media/Images/The%20image%20depicts%20a%20modern%20office%20environment%20showcasing%20a%20professional%20financial%20advisor%20engaged%20in%20a%20thoughtful%20discussion%20with%20a%20client%20The%20advisor-1.png) ](https://www.verbund-deutscher-honorarberater.de/honorarberater-magazin/die-psychologie-der-rendite-warum-honorarberater-als-behavioral-coaches-unverzichtbar-sind) #### [Die Psychologie der Rendite: Warum Honorarberater als Behavioral Coaches unverzichtbar sind](https://www.verbund-deutscher-honorarberater.de/honorarberater-magazin/die-psychologie-der-rendite-warum-honorarberater-als-behavioral-coaches-unverzichtbar-sind) ![Picture of Dieter Rauch](https://www.verbund-deutscher-honorarberater.de/hs-fs/hubfs/dr.png?width=30&name=dr.png) [Dieter Rauch](https://www.verbund-deutscher-honorarberater.de/honorarberater-magazin/author/dieter-rauch): 02.02.26 18:02 Informationsüberfluss ist heute das Problem, nicht die Lösung. Nicht fehlendes Wissen, sondern menschliche Ur-Instinkte wie Angst und Gier fressen... [Honorarberatung](https://www.verbund-deutscher-honorarberater.de/honorarberater-magazin/tag/honorarberatung) [Beavioral Coach](https://www.verbund-deutscher-honorarberater.de/honorarberater-magazin/tag/beavioral-coach) [Read More](https://www.verbund-deutscher-honorarberater.de/honorarberater-magazin/die-psychologie-der-rendite-warum-honorarberater-als-behavioral-coaches-unverzichtbar-sind) [![Strategische Ruhestandsplanung: myIndex next als Beratungsbaustein](https://www.verbund-deutscher-honorarberater.de/hubfs/ChatGPT%20Image%206.%20Jan.%202026%2c%2018_47_16.png) ](https://www.verbund-deutscher-honorarberater.de/honorarberater-magazin/strategische-ruhestandsplanung-myindex-next-als-beratungsbaustein) #### [Strategische Ruhestandsplanung: myIndex next als Beratungsbaustein](https://www.verbund-deutscher-honorarberater.de/honorarberater-magazin/strategische-ruhestandsplanung-myindex-next-als-beratungsbaustein) ![Picture of Dieter Rauch](https://www.verbund-deutscher-honorarberater.de/hs-fs/hubfs/dr.png?width=30&name=dr.png) [Dieter Rauch](https://www.verbund-deutscher-honorarberater.de/honorarberater-magazin/author/dieter-rauch): 21.01.26 15:31 Unpassende Vorsorgeprodukte schmälern die Nettorendite. myIndex next bietet Honorarberatern ein transparentes Instrument, um Steuerstundung und... [ETF](https://www.verbund-deutscher-honorarberater.de/honorarberater-magazin/tag/etf) [Finanzplanung](https://www.verbund-deutscher-honorarberater.de/honorarberater-magazin/tag/finanzplanung) [myindex next](https://www.verbund-deutscher-honorarberater.de/honorarberater-magazin/tag/myindex-next) [Read More](https://www.verbund-deutscher-honorarberater.de/honorarberater-magazin/strategische-ruhestandsplanung-myindex-next-als-beratungsbaustein) [![myIndex next: Kostenstruktur radikal neu gedacht - Effizienz in der Altersvorsorge](https://www.verbund-deutscher-honorarberater.de/hubfs/Honorar-Finanzberatung.png) ](https://www.verbund-deutscher-honorarberater.de/honorarberater-magazin/myindex-next-kostenstruktur-radikal-neu-gedacht-effizienz-in-der-altersvorsorge) #### [myIndex next: Kostenstruktur radikal neu gedacht - Effizienz in der Altersvorsorge](https://www.verbund-deutscher-honorarberater.de/honorarberater-magazin/myindex-next-kostenstruktur-radikal-neu-gedacht-effizienz-in-der-altersvorsorge) [Lea von VDH](https://www.verbund-deutscher-honorarberater.de/honorarberater-magazin/author/lea-von-vdh): 09.01.26 15:28 Die Kernherausforderung der modernen Finanzplanung besteht darin, für unsere Mandanten über den reinen ETF-Depot-Ansatz hinauszudenken, um im... 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