Honorarberater-Profil

Produktcheck – Klarheit über Wirkung und Kosten

Viele Menschen haben Finanzprodukte, die vor Jahren abgeschlossen wurden. Die Verträge laufen, Informationen kommen regelmäßig – doch oft bleibt unklar, was diese Produkte langfristig bewirken. Nicht selten entstehen dabei hohe laufende Kosten, während der Nutzen hinter den Erwartungen zurückbleibt.

Im Produktcheck analysieren wir bestehende Verträge strukturiert und nüchtern. Die entscheidende Frage lautet: Ist das sinnvoll oder nicht?

Die Antwort ergibt sich aus der systematischen Betrachtung von Kosten, Ertragserwartung, Risiken, Bindungen und der Rolle des Produkts im Gesamtbild. Gerade bei langlaufenden Verträgen summieren sich vermeintlich kleine Unterschiede über die Zeit auf und können ein gesamtes Finanzleben spürbar belasten.

Ziel ist Transparenz und Entscheidungsfähigkeit: Was leistet ein Produkt tatsächlich, zu welchem Preis – und welche Konsequenzen ergeben sich daraus?

Typische Produkte für einen Produktcheck (je mehr Geld reinfließt/drin ist, umso wichtiger)

• Investmentdepots
• Lebens- und Rentenversicherungen
• Steuerlich geförderte Altersvorsorge (z. B. Riester, Rürup)
• Immobilienfinanzierungen

Geldanlage – Chancen nutzen, Risiken und Kosten einordnen

Geldanlage ist kein Selbstzweck. Sie ist Teil einer größeren Entscheidung: Wofür soll das Geld arbeiten? Welche Rendite ist notwendig und welche Risiken wollen und können Sie tragen?

In der Geldanlage ordnen wir Ziele, Zeiträume und Liquiditätsbedürfnisse. Daraus ergibt sich, ob, in welchem Umfang und mit welchem Risiko eine Investition sinnvoll ist. Kapitalmärkte bieten langfristige Chancen, verlangen dafür jedoch Disziplin und Durchhaltefähigkeit.

Die Verzinsung ist entweder Ihr größter Feind (Inflation) oder Ihr bester Freund (reale Investitionsrendite), je nachdem wie Sie sich aufstellen. Aus Angst nicht zu investieren, gehen viele Menschen unbewusst ein noch viel größeres Risiko ein.

Finanzplanung – Struktur schaffen und Entscheidungen ordnen

Finanzplanung bedeutet, finanzielle Themen im Zusammenhang zu betrachten. Viele Menschen stehen gleichzeitig vor Fragen zu Vermögen, Altersvorsorge, Immobilien oder Absicherung – ohne ein klares Bild, wie diese Themen zusammenwirken.

In der Finanzplanung schaffen wir Übersicht und Ordnung. Wir ordnen Ziele, Prioritäten, Zeiträume und finanzielle Spielräume und machen sichtbar, welche Entscheidungen heute relevant sind – und welche bewusst warten können.

Ein zentraler Bestandteil ist die Einordnung von Wechselwirkungen. Finanzplanung macht Abhängigkeiten transparent und hilft, Zielkonflikte früh zu erkennen und bewusst zu lösen. Sie liefert einen tragfähigen Entscheidungsrahmen.

Depotanalyse – Struktur, Kosten und Wirkung verstehen

Viele Depots sind über Jahre gewachsen. Einzelne Bausteine wurden ergänzt oder beibehalten – oft ohne klaren Überblick über die Gesamtwirkung.

In der Depotanalyse betrachten wir das Depot als Ganzes. Neben Struktur, Risikoverteilung und Abhängigkeiten analysieren wir gezielt die Kostenebene: laufende Produktkosten, implizite Gebühren und deren langfristige Wirkung.

Die Depotanalyse ist kein kurzfristiger Performance-Vergleich. Sie liefert eine sachliche Entscheidungsgrundlage, um bestehende Strukturen bewusst zu bestätigen, gezielt zu verändern oder unverändert zu lassen – eingebettet in Ihre Ziele, Zeiträume und Risikotragfähigkeit.

Honorare - Transparenz von Anfang an

Erstgespräch: Das erste Gespräch ist für Sie kostenlos und unverbindlich. Wir treffen uns einfach per Teams-Meeting, um Ihre Situation zu besprechen und herauszufinden, ob eine Zusammenarbeit für Beide in Frage kommt.

Finanzplanung: Eine umfassende Finanzplanung beginnt ab 2.975 € einmalig. Der Preis variiert je nach Komplexität Ihrer Themen.

Isolierte Fragesstellungen: Für individuelle Fragen arbeite ich aufwandsbasiert mit einem Stundensatz von 196 €.

Hinweis: alle Zahlen oben verstehen sich inkl. 19% MwSt.

Zwei Versprechen für Ihre Sicherheit:

Bevor wir verbindlich zusammenarbeiten, schaue ich mir Ihre Situation gründlich an und zeige Ihnen, welche Vorteile Sie von unserer Zusammenarbeit haben.

Sollten Sie unsere Zusammenarbeit am Ende für sich nicht als wertvoll erachten, dann dürfen Sie das Honorar bis auf 0 € reduzieren.